I en tid, hvor mange danskere leder efter tilbud og måder at spare penge på for at få enderne til at hænge sammen, viser det sig, at boligejere potentielt kan få en besparelse på mange tusinde kroner ved at vælge et særligt lån.
Mikkel Høegh, der er boligøkonom ved Jyske Bank, fremhæver nemlig F3-lånet som en økonomisk attraktiv mulighed.
Han betegner over for EuroInvestor lånet som undervurderet, og B.T. skriver, at boligejere potentielt spare over 5.000 kroner årligt ved at vælge F3-lånet frem for det mere almindelige F1-lån.
Forskellen mellem de to låntyper er primært baseret på deres rentetilpasningsstrukturer. Mens F1-lånet har en årlig rentetilpasning, tilpasses F3-lånets rente kun hvert tredje år.
Dette kan synes som en mindre detalje for nogen, men ifølge Mikkel Høegh har det stor betydning for den samlede økonomi.
"Kigger man på de to lån lige nu, skal F1-renten falde temmelig meget for at indhente tabet for at vælge F3, hvor renten er lavere", siger han.
Hans beregninger, der er baseret på et lån på 1 million kroner og 80 procent belåning, viser, at den månedlige ydelse efter skat for F1-lånet er 4.001 kroner, mens den for F3-lånet er 3.831 kroner. En yderligere omkostning ved F1-lånet er den årlige kursskæring på 0,3 kurspoint, hvilket tilføjer cirka 250 kroner til den månedlige betaling.
Mikkel Høegh påpeger yderligere, at mens renten på F1-lånet er stærkt afhængig af centralbankernes beslutninger, er F3-lånet mindre direkte påvirket. Dette skyldes, at obligationerne bag F3-lånet har en længere løbetid, og dermed indregnes forventninger til renteudviklingen over flere år.
På trods af markedets forventninger om seks rentefald i 2024, er så er boligøkonomen skeptisk:
"Vi ved ikke, hvad centralbankerne gør, og skal de sætte renterne så meget ned, så skal der en dyb recession til, og det har jeg svært ved at se for mig", udtaler han.
Hans analyse peger på, at F3-lånet potentielt vil være en økonomisk fordelagtig løsning for boligejere.
