Alberte Clausen
Det kan koste dig dyrt
Mange danskere stoler på deres bank, når der skal investeres pensionsopsparing eller frie midler.
Men en ny undersøgelse fra Finanstilsynet peger på, at bankernes anbefalinger langt fra altid er neutrale.
Undersøgelsen viser, at ni ud af ti kroner, som privatinvestorer placerer i investeringsfonde gennem de største danske banker, ender i bankernes egne fonde.
Det får nu Finanstilsynet til at advare om en potentiel interessekonflikt mellem bankerne og deres kunder.
“Når bankerne anbefaler deres egne fonde, kan der opstå en interessekonflikt mellem bankens og investorens interesser,” siger vicedirektør i Finanstilsynet Mette Tams Kitaj ifølge Faglige Seniorer.
Ifølge tilsynet tjener bankerne typisk mere på at sælge egne investeringsprodukter, mens kundernes interesse er at finde den løsning, der passer bedst til deres behov og økonomi.
Selvom praksissen er lovlig, understreger Finanstilsynet, at det kræver præcis og korrekt rådgivning, så kunderne forstår de muligheder, de har.
Omkostninger kan æde gevinsten
Også hos den uafhængige rådgivningsvirksomhed Penly opfordrer man investorer til at være ekstra opmærksomme.
Investeringsrådgiver Søren Risager Rasmussen peger på, at omkostningerne kan få stor betydning for det endelige afkast.
Han fortæller om et konkret eksempel, hvor en kunde blev anbefalet et investeringsprodukt med et forventet årligt afkast på 4,5 procent.
Samtidig var de årlige omkostninger 1,8 procent.
Efter omkostningerne var det forventede afkast reduceret til 2,7 procent, og efter skat ville gevinsten være endnu mindre.
“Bankerne tjener penge på deres egne produkter. Så enkelt er det. Derfor kan omkostningerne for kunderne være for høje i forhold til den forventede gevinst ved investeringen,” siger Søren Risager Rasmussen.
Finanstilsynet opfordrer derfor investorer til at undersøge omkostninger grundigt, sammenligne alternativer og overveje uvildig rådgivning, hvis de er i tvivl.
