Drømmer du om at købe bolig, bil eller måske renovere hjemmet, vil banken kigge dig grundigt efter i kortene, før lånet bliver godkendt. Ifølge økonomiske eksperter er der tre centrale faktorer, som banker og realkreditinstitutter fokuserer på, når de vurderer, om du er kreditværdig: rådighedsbeløb, gældsfaktor og udbetaling. Det fortæller Seniornews.
Privatøkonom Brian Friis Helmer fra Arbejdernes Landsbank forklarer, at rådighedsbeløbet – det beløb du har tilbage efter faste udgifter – skal kunne dække både dagligdagsforbrug og uforudsete udgifter. Det præcise beløb afhænger af din livsstil og indkomstniveau, men banken forventer, at der er luft nok i økonomien til at leve et rimeligt liv.
Dernæst kommer gældsfaktoren, som viser forholdet mellem din samlede gæld og husstandens årlige indkomst. En gældsfaktor på 3 betyder, at du har tre gange så meget gæld, som du tjener om året. Banker ser gerne, at denne faktor ikke overstiger 3-4, da en høj gæld gør dig mere sårbar over for økonomiske ændringer.
Udbetalingen er den tredje nøglefaktor. Til boligkøb kræver reglerne, at du selv kan betale mindst fem procent af boligens pris – altså eksempelvis 100.000 kroner, hvis boligen koster to millioner. Til bilkøb skal man som hovedregel selv komme med 20 procent.
Ifølge privatøkonomisk rådgiver Erik Fraas fra Pør er det desuden vigtigt, at banken kan se balance i din økonomi og en fornuftig opsparingsadfærd. Forbruget må ikke overstige indtægten, og banken vil derfor også analysere din økonomiske historik og evne til at håndtere uforudsete udgifter.
Kort sagt: En stærk økonomi, en realistisk livsstil og en solid opsparing øger dine chancer for at få et lån – og bevare roen i budgettet.
